개인연금, 퇴직연금, 국민연금 – 차이점과 알아야 할 정보 총정리

노후 준비의 시작은 바로 연금제도야. 하지만 ‘연금’이라는 단어만 들어도 어렵게 느껴진다는 사람이 많아. 이번 포스팅에서는 개인연금, 퇴직연금, 국민연금이 각각 무엇인지, 어떤 차이가 있는지 쉽게 풀어볼게!

1. 국민연금 – 국가가 운영하는 기본 연금

국민연금은 대한민국 국민이라면 의무적으로 가입해야 하는 공적 연금이야. 소득이 있는 만 18세~60세 국민은 매달 일정 금액을 납부하고, 나중에 노령연금, 장애연금, 유족연금 등을 받을 수 있어.

국민연금은 ‘사회보장제도’이기 때문에 소득 수준에 따라 일정한 급여를 받을 수 있어.

퇴직연금은 회사에서 근로자의 퇴직금을 대신 운용·적립하는 제도야. 과거에는 퇴직금을 한 번에 받았지만, 퇴직연금을 통해 안전하게 분산 운용하고, 퇴직 후 연금처럼 받을 수 있어.

퇴직연금은 직장인의 ‘퇴직금 안전망’으로 볼 수 있어. 특히 IRP(개인형 퇴직연금)는 근로자가 퇴직금을 스스로 관리하거나, 추가로 연금을 더 적립할 수도 있어.

개인연금은 본인이 자발적으로 가입하는 연금이야. 금융기관(은행, 보험사 등)을 통해 개인적으로 적립하고, 나중에 연금처럼 수령할 수 있어.

개인연금은 세액공제 혜택이 있는 상품도 많아서, 절세와 노후자금 마련을 동시에 할 수 있어.

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연금제도를 준비하면서 꼭 알아둬야 할 중요한 점들이 있어. 아래 내용을 참고해보자!

✔️ 중복 가입 점검: 국민연금, 퇴직연금, 개인연금은 중복으로 가입·수령할 수 있지만, 각각의 세액공제·세금 처리 방식이 달라. 개인연금 가입 전 세액공제 한도를 확인해보자.
✔️ 수익률 비교: 퇴직연금·개인연금은 운용 방식(예금형, 펀드형 등)에 따라 수익률이 달라져. 금융상품의 수수료와 수익률을 꼼꼼히 비교해보자.
✔️ 장기적 시각: 연금은 단기 목돈 마련용이 아니라 노후자금 준비용이야. 단기 수익률에 너무 흔들리지 말고, 꾸준히 유지하는 게 중요해.
✔️ 자동이체·납입: 자동이체 설정으로 꾸준히 적립하면 관리가 편해지고, 연금 습관을 만들 수 있어.

지금부터라도 차근차근 준비해보자!

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